“Cambia el saldo de tu tarjeta de crédito por efectivo”: la transacción que te puede costar hasta 6 años de prisión | tarjeta de crédito | crimen | fraude | Trámites bancarios | Bancos | PERÚ – El diario andino

Estos avisos incluyen números de contacto para realizar el acuerdo y frases que afirman que es una operación. “rápido y seguro«.

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Sin embargo, nada de eso es cierto. Realizar este tipo de trámites no sólo pone en riesgo tu cuenta bancaria e información sensible: puedes convertirte en coautor de más de un delito..

El modus operandi

un reportero de el comercio contactado con diferentes números que ofrecen el servicio anteriormente descrito. Luego de indicar el monto que desea retirar, la persona indica ¿Cuánta comisión cobrarás por el proceso?. Por lo general, es un porcentaje de entre el 10% y el 15%, dependiendo de la cantidad

¿Cómo se canjea el saldo de la línea de crédito por efectivo? Las respuestas recibidas revelaron el mismo patrón de actividad que consta de tres pasos principales:

1. Pasar la tarjeta de crédito como compra, pero sin entrega de producto
2. El titular de la tarjeta elige el número de cuotas que desea pagar a su banco.
3. Se entrega efectivo

Tras aceptar las condiciones, la persona invita al interesado a asistir a una reunión presencial en una fecha y hora determinada. En la mayoría de los casos contactados, se ofrecieron a acudir a un tienda fisicalo que arroja más luz sobre cómo se produce este método fraudulento de obtención de dinero.

Una operación fraudulenta y doblemente costosa

Walter Eyzaguirreexperto financiero y director de T4 Academy, explicó a el comercio que la modalidad descrita existe desde hace más de diez años en el Perú. Las personas que lo ofrecen realizan la simulación de una compra para entregar efectivo. “La ganancia que obtienen está en la comisión que te cobran. Normalmente se quedan entre el 10% y el 15% del dinero entregado.”, explicó.

Eyzaguirre indicó que se trata de una operación fuera de regularidad debido a dos razones principales. “El titular de la cuenta de crédito y la persona que realiza el procedimiento contribuyen a cometer fraude. En primer lugar, realizan una engaño de la institución bancariaporque simulan que se está haciendo una compra, pero no se adquiere ningún producto. En segundo lugar, hay una intermediación financiera no autorizadaporque este retiro de dinero solo se puede hacer a través de un banco”, explicó.

“Al dinero que te descuentan le faltan los intereses que vas a pagar a tu banco. Las compras con tarjeta de crédito conllevan intereses según el acuerdo de cada persona con su banco; En promedio, estos intereses oscilan entre el 70% y el 120%. Entonces, puedes terminar pagando doble a tu banco“dijo Eyzaguirre.

En esa línea, el experto indicó que, si un usuario con tarjeta de crédito quiere obtener efectivo, Hacerlo a través de tu banco puede ser una alternativa de menor costo que hacerlo a través de alguno de los anunciantes mencionados.. “Lamentablemente esto se desconoce por falta de educación financiera.”, subrayó.

Por otro lado, Eyzaguirre dijo que acceder a uno de estos trámites puede ocasionar otros riesgos para el titular de la cuenta. “Podrían clonar tu tarjeta, retirar más dinero, vaciar tu línea de crédito y utilizar tus datos personales«indicó.

¿Qué delitos cometería usted si realizara estas operaciones y con cuántos años de prisión se castigan?

Eduardo Rojassocio del área tributaria del despacho Benites, Vargas & Ugaz Abogados, dijo el comercio que la práctica descrita es una “variante sofisticada de estafa”, que tiene elementos criminales y puede escalar a la acción de una organización criminal.

“En estos casos, Se comete fraude contra un banco.. Además, la simulación de la compra para obtener el efectivo requiere de una tienda física, que sea adecuada para la operación y no realice envíos de ningún producto. Entonces, esta práctica eventualmente incluye a las pequeñas y medianas empresas.”, anotó.

Asimismo, indicó que, si la persona desconoce la compra y le dice a su banco que fue un robo, comete otra estafa. “Cuando un usuario de una tarjeta de crédito sufre un robo y realiza transacciones a través de su cuenta que no reconoce, el usuario puede reclamar fraude ante su banco y obtener el reembolso de su saldo. Entonces, si una persona elige este camino después de realizar el retiro fraudulento que hemos descrito, está cometiendo una estafa contra el banco.«, sostuvo.

Roberto Pereirasocio del área penal de Benites, Vargas & Ugaz Abogados, explicó a este Diario que tanto quien opera la simulación de compra como el dueño de la cuenta de crédito podrían ser investigados como coautores de dos delitos.

“El primero es un delito de estafa y el perjudicado es la entidad bancaria. Según el artículo 196 del Código Penal, este delito castiga a los responsables con pena privativa de libertad. no menos de uno ni más de seis años. Además, el delito de apropiación indebida común. Este artículo señala que será reprimido con pena privativa de libertad el que, para beneficio propio o de un tercero, se apropie de una suma de dinero o de un valor que haya recibido en concepto de depósito, comisión, administración u otro título similar que produzca obligación de entregar, devolver o hacer un uso determinado. no menos de dos ni más de cuatro años”, explicó.

Por su parte, Rojas indicó que si el dinero obtenido de manera fraudulenta es depositado en una cuenta bancaria, la persona podría ser investigada por un desequilibrio patrimonial injustificado. “Si depositas en tu cuenta el dinero que has retirado y ese monto no es el que habitualmente recibes, la SUNAT puede investigarte por un desequilibrio patrimonial injustificado. Esto puede ir de la mano con una investigación por lavado de dinero por parte de la Unidad de Inteligencia Financiera del Ministerio Público.”, advirtió.