La digitalización en el sector financiero da sus frutos – El diario andino
La creciente inversión de las entidades financieras en sus transformación digital Esto, por un lado, les llevó a operaciones más eficientes y, por otro lado, en beneficio de los usuarios.
Aunque los beneficios de la conversión tecnológica dependían de la capacidad de cada empresa, eran más del triple en comparación con los niveles previos a la pandemia. Según el BCR, los fondos destinados para este fin tanto por entidades bancarias como no bancarias han aumentado S/168 millones en 2019 hasta S/539 millones en 2024
Esta implementación se convirtió en una optimización operativa: la proporción de ingresos que se pretende cubrir Los costos administrativos cayeron del 55% al 52%. entre 2019 y 2025, afirma la CBS, aunque el sistema atiende hoy a un mayor número de usuarios.
Esta evolución en la productividad de la entidad se analiza en el estudio economistas del BCR Leonardo César, Marcelo Paliza y David Ramírez. Los autores explican que la capacidad del sistema para “servir más con menos” deriva directamente de la inversión realizada, que no sólo optimizó los procesos internos, sino que también permitió diseño de producto anteriormente insostenible debido a los altos costos operativos.
Esta transformación también hizo más fácil adopción de nuevos canales distribución para llegar a una enorme base de clientes, especialmente en sectores con poco o ningún uso de bancos.
Como resultado de este proceso, pagos digitales y microcrédito al consumo En los últimos años se han consolidado como el servicio financiero más dinámico.
Pagos digitales
El ecosistema de pagos electrónicos está experimentando una rápida expansión. En septiembre del año pasado, el país alcanzó un hito histórico de 1,7 operaciones diarias por adulto, cifra que contrasta marcadamente con el nivel casi marginal 0,1 transacciones registrado en 2019.
Ellos están detrás de este crecimiento. billeteras digitalescaracterizado por una experiencia de usuario favorable, bajas comisiones, interoperabilidad y una amplia red de empresas afiliadas.
Actualmente, el 65% de la población un adulto ya tiene una billetera móvil y el conocimiento de estas herramientas se ha duplicado en los últimos cinco años, alcanzando al 62% de los peruanos, según datos Índice de Inclusión Financiera Credicorppreparado por Ipsos.
La aceptación que han ganado las billeteras digitales se debe a su facilidad de uso, frente en el que las instituciones financieras trabajan constantemente. Cecilia JiménezResponsable de canales digitales en BBVA Perúprecisa que en 2019, solo el 10% de las operaciones monetarias del banco se realizaron a través de la aplicación; Actualmente, esta participación supera el 80%.
Un resultado que, explica, corresponde a “explosión”generado por la interoperabilidad Gas. Sin embargo, aclara que este no es el único factor de éxito. Sostiene que la búsqueda de proporcionar una mejor experiencia de usuario llevó al banco a posicionar a Plin de manera destacada en su plataforma a través de la funcionalidad: «Touch Payments», que acelera las transacciones.
A esto se suma el fortalecimiento de los protocolos e implementaciones de seguridad. asesores digitales en oficinas de atención al cliente, impulsando la migración asistida hacia canales digitales.
Microcréditos
El auge de las billeteras digitales ha creado un nuevo recurso información transaccional lo que permite un análisis más preciso de la capacidad de pago. Según el estudio del BCR, esto impulsó la expansión del microcrédito de consumo (menos de S/ 500), reconfigurando la estructura del mercado: el billete promedio cayó de S/21,000 en 2023 hasta S/15,000 desde junio de 2025, mientras que los deudores aumentaron un 40,8% hasta los 4 millones.
Esta apertura nos permitió llegar a segmentos tradicionalmente desatendidos, como jóvenes y mujeres de menores ingresos. La mayor evidencia se encuentra en los préstamos de libre disponibilidad, donde el universo de prestatarios saltó de 918.000 a más de 2 millones; de ellos, el 60,4% tiene estados menores que S/500un aumento significativo en comparación con 16,8% registrado en 2023.
Esto consolida esta implementación tecnológica como un importante impulsor de la inclusión financiera reciente. Los resultados del Índice Credicorp confirman esta tendencia: en una escala de 0 a 100, la inclusión de peruanos ha alcanzado 47 puntosconsiguiendo una mejora de un punto en el último año gracias, básicamente, a un mayor uso de herramientas digitales.
Desafíos
Más allá de los desafíos operativos que el BCR busca resolver en ecosistema de pagos A través de sus políticas, existen barreras estructurales que frenan la velocidad de la inclusión financiera.
Según el Instituto Peruano de Economía (IPE), es necesario revisar la norma que establece tasas de interés máximasuna medida que, al excluir del sistema formal a los perfiles de mayor riesgo, expone a miles de personas al mercado informal y «gota a gota«.
A este escenario se suma la urgente necesidad de políticas que contengan la delincuencia. Diversos estudios demuestran que es extorsión Los microcréditos destinados a pequeñas y medianas empresas han disminuido, lo que afecta a la sostenibilidad de las pequeñas empresas.
En definitiva, cerrar la brecha digital, promover la banca abierta y cumplir objetivos. Política nacional de inclusión financiera Se presentan como tareas críticas para consolidar el progreso tecnológico del sector.
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