Los bancos y cajas de ahorros se refuerzan y garantizan los depósitos de los hogares – El diario andino
El año pasado, los bancos y cajas de ahorros aumentaron el nivel de capital y de beneficios, mejoraron la calidad de su cartera de préstamos y se volvieron más rentables. Según el Banco Central de Reserva (BCR), este fortalecimiento logrado por las entidades les permite garantizar a los depositantes que sus ahorros estarán seguros; tienen una mayor capacidad para absorber pérdidas inesperadas y garantizar que el crédito seguirá fluyendo hacia los hogares y las empresas.
«Los sujetos del sistema financiero muestran una sólida posición propietaria porque la reducción del riesgo crediticio y la recuperación de la rentabilidad se están consolidando. Cómodos niveles de solvencia y liquidez siguen siendo su principal fortaleza», afirmó el BCR.
«Esto permitiría al sistema enfrentar escenarios macroeconómicos adversos, manteniendo sus funciones de intermediación hacia el sector real de la economía», agregó en su último Informe de Estabilidad Financiera.
La autoridad monetaria señaló que el sector financiero peruano muestra «mayor solidez», lo que, entre otros factores, está relacionado con el crecimiento de las utilidades. En septiembre las entidades reportaron una utilidad de S/11,502 millones, lo que representa un crecimiento de 47.6% respecto al mismo periodo del año anterior.
Aunque hay 19 bancos, no todos necesariamente superaron a otras entidades en términos de ganancias. Por ejemplo, entre las 19 más útiles, además de los bancos, participaron cuatro cajas municipales y dos sociedades financieras.
Además, desde septiembre, que es el último periodo en el que se dispone de información de los bancos, los beneficios de estas empresas han aumentado un 43%. Mientras que en octubre el beneficio de las empresas financieras aumentó un 60,8%, el de las cajas municipales un 135,7% y el de las sociedades de crédito un 88,1%. Las cajas de ahorro rurales dejaron de declarar pérdidas. Esta mejora en los resultados se refleja en la rentabilidad del capital (la ganancia generada por cada individuo invertido en capital) como se muestra en el gráfico.
Calidad de la cartera
Como otro de los motivos del fortalecimiento de la entidad, el BCR sumó la reducción del riesgo de impago, debido a la mejora en la precisión de los deudores, así como la implementación de una política crediticia más conservadora. Señaló que, como resultado de lo anterior, la participación de los créditos vencidos, en cobranza judicial, refinanciados y reestructurados en la cartera total de las entidades, se encuentra en el nivel más bajo desde la pandemia.
Esta situación, según afirmó, llevó a los sujetos a reducir los costos de provisiones, principalmente en los créditos de consumo problemáticos.
Todo esto no sería posible sin un entorno macroeconómico favorable, una mejora de la confianza empresarial, una evolución positiva del empleo y un bajo nivel de inflación, que repercutieron positivamente en la capacidad de pago del deudor.
El BCR indicó que este contexto interno propició la recuperación de las colocaciones en todos los segmentos, siendo el más dinámico el crédito a empresas de mayor tamaño. Desde septiembre, los préstamos a corporaciones y grandes empresas han aumentado un 10,2%; El financiamiento a las medianas, pequeñas y microempresas (MIPYMES) cayó un 0,6%; los préstamos al consumo crecieron un 7,3% y los hipotecarios un 6,8%.
Otro factor significativo son los grandes excedentes de capital registrados por las entidades. Según el BCR, hasta septiembre se habían realizado aportes de capital por S420 millones y algunos bancos habían emitido bonos subordinados con el mismo fin.
Inclusión financiera para mypes en riesgo
Un problema que no debe ignorarse es el hecho de que, si bien la adopción de billeteras digitales favorece la inclusión financiera, la delincuencia actúa en su contra.
Según el BCR, en lo que va del año los créditos a las pequeñas y microempresas (mypes) han registrado un menor crecimiento en comparación con el segmento de la economía y las grandes empresas. Uno de los factores detrás de este menor dinamismo es la extorsión.
La Asociación de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (Fepcmac) condena este hecho. El presidente de Caja Piura, Javier Bereche, señaló que la delincuencia genera en las cajas un dilema entre la inclusión financiera o proteger a sus analistas de los extorsionadores.
Según el IPE, desde agosto de 2025, en los distritos de Lima y Callao, con un aumento anual de más del 100% de las denuncias por este delito, los créditos a las Pymes han disminuido un 12%.
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